«Денег хватит примерно до конца года» — и почему эта фраза ничего не значит

Почему остаток на счету — не показатель

Остаток денег сегодня ничего не говорит о скорости с которой эти деньги расходуются, о том какие обязательные платежи ещё предстоят, и когда реально придут деньги от клиентов.

Одного прогноза недостаточно, потому что жизнь редко идёт точно по плану. Нужны варианты: что будет при обычном ходе дел, что будет если пойдёт лучше, и что будет если пойдёт хуже ожидаемого.

Проблема более распространена, чем кажется. Как уже упоминалось в другой нашей статье, в 2026 году с временной нехваткой денег столкнулись 53% российских компаний и предпринимателей, причём для 27% из них это оказалось шоком: они впервые столкнулись с такой ситуацией или после долгого перерыва, (источник) — то есть проблема касается далеко не только начинающих стартапов, но и вполне зрелого бизнеса, который просто не считал свой запас времени системно.

Формула, которая работает

Запас времени — это доступные компании деньги, разделённые на средний ежемесячный отток, с учетом уже запланированных обязательств и ожидаемых поступлений.

(деньги на счету сейчас) разделить на (расходы минус доходы за месяц) равно количество месяцев запаса.

Но чтобы эта цифра была честной, нужно учесть четыре вещи.

Сколько денег реально доступно компании прямо сейчас: не только на основном счету, но с учётом уже подтвержденных обязательств которые нужно оплатить в ближайшее время.

Сколько компания в среднем теряет или накапливает за месяц: не по последнему месяцу, а в среднем за последние три-шесть, чтобы сгладить случайные колебания.

Какие крупные обязательные платежи уже запланированы: налоги, аренда, зарплаты, погашение долга.

Когда реально поступят деньги от клиентов и насколько эти сроки надежны: не по договору, а по факту того, как обычно платят.

Как ошибка в расчёте выглядит на практике

Компания видит на счету 6 миллионов рублей и считает, что этого хватит на полгода при расходах в миллион в месяц. Но за скобками остаётся: через месяц предстоит заплатить квартальный налог на 800 тысяч, крупный клиент обычно задерживает оплату на 45 дней сверх срока по договору, а средние расходы за последние три месяца растут на 10% ежемесячно из-за расширения команды.

При пересчете с учетом всех факторов реальный запас времени — три с половиной месяца, а не шесть. Разница в два с половиной месяца это разница между спокойной подготовкой к следующему раунду и паникой в последний момент.

Мини-проверка для вашей компании

Остаток денег на всех счетах сейчас.

Средние поступления за месяц: среднее за 3–6 месяцев, не за последний.

Средние расходы за месяц: тоже усредненные.

Долги и обязательства которые нужно погасить в ближайшее время.

Ожидаемые платежи от клиентов и насколько они надежны по факту.

Прогноз по трем вариантам: обычный, благоприятный, сложный.